This skill should be used when the user invokes /bilan, asks to "faire un bilan patrimonial", "préparer la trame de bilan pour [client]", "structurer le patrimoine de [client]", "générer un bilan", or needs a patrimonial assessment framework or structured template for a client. Combines with profil-client for personalization. For deep analytical diagnosis, use analyste-patrimonial agent instead.
Ce skill génère des trames de bilan patrimonial structurées, pré-remplies avec les informations disponibles dans la conversation. Le diagnostic final reste du ressort du CGP.
Le bilan patrimonial est un outil de diagnostic global — il collecte, structure et présente la situation d'un client pour permettre au CGP de formuler ses recommandations. Ce skill génère la trame ; l'agent analyste-patrimonial fournit l'analyse approfondie si nécessaire.
[À compléter] pour les champs manquantsanalyste-patrimonial si une analyse approfondie est souhaitée════════════════════════════════════════════════
BILAN PATRIMONIAL — [Prénom NOM]
Établi par : [Nom CGP] Date : [JJ/MM/AAAA]
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I. SITUATION PERSONNELLE ET FAMILIALE
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Nom / Prénom : [Nom Prénom]
Date de naissance : [JJ/MM/AAAA] ([X] ans)
Situation familiale: [Marié(e) / Pacsé(e) / Célibataire / Divorcé(e)]
Régime matrimonial : [Communauté légale / Séparation de biens / N/A]
Enfants : [Nombre — Âges]
Profession : [Intitulé]
Statut : [Salarié / TNS / Fonctionnaire / Retraité]
II. SITUATION FINANCIÈRE
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Revenus nets annuels (foyer) : [X €]
TMI estimée : [X%]
Capacité d'épargne mensuelle : [X €]
Épargne de précaution : [X €]
III. ACTIF PATRIMONIAL
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A. Immobilier
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│ Bien │ Valeur estimée │ Crédit restant │ Net │
├─────────────────────────────────────────────────────────────┤
│ Résidence principale │ [X €] │ [X €] │ [X]│
│ [Bien locatif] │ [X €] │ [X €] │ [X]│
│ TOTAL IMMOBILIER │ [X €] │ [X €] │ [X]│
└─────────────────────────────────────────────────────────────┘
B. Placements financiers
┌──────────────────────────────────────────────┐
│ Enveloppe │ Valeur │ Observations │
├──────────────────────────────────────────────┤
│ PEA │ [X €] │ │
│ Assurance-vie │ [X €] │ │
│ PER │ [X €] │ │
│ CTO │ [X €] │ │
│ Livrets │ [X €] │ │
│ Épargne salariale│ [X €] │ │
│ TOTAL FINANCIER │ [X €] │ │
└──────────────────────────────────────────────┘
C. Autres actifs
┌──────────────────────────────────────────────┐
│ Actif │ Valeur │ Observations │
├──────────────────────────────────────────────┤
│ Parts sociales │ [X €] │ │
│ Autres │ [X €] │ │
└──────────────────────────────────────────────┘
TOTAL ACTIF BRUT : [X €]
TOTAL DETTES : [X €]
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PATRIMOINE NET ESTIMÉ : [X €]
IV. PROFIL INVESTISSEUR
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Profil déclaré : [Prudent / Équilibré / Dynamique / Offensif]
Horizon d'investissement: [X ans]
Tolérance aux pertes : [X% max acceptable]
Expérience financière : [Débutante / Intermédiaire / Avancée]
Objectif principal : [Retraite / Transmission / Capital / Défiscalisation]
V. SITUATION FISCALE
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IFI : [Oui / Non]
Revenus fonciers : [Oui ([X €/an]) / Non]
Dispositifs actifs : [Pinel / Malraux / Déficit foncier / Aucun]
VI. RÉPARTITION PATRIMONIALE
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Immobilier : [X%] ([X €])
Financier : [X%] ([X €])
Autres : [X%] ([X €])
VII. POINTS D'ATTENTION
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- [Point identifié 1]
- [Point identifié 2]
VIII. INFORMATIONS MANQUANTES
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- [Information manquante 1]
- [Information manquante 2]
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*Document de travail interne — confidentiel*
*Établi sur la base des informations transmises par le client.*
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assets/template-bilan-vierge.md — Trame vierge à remplir manuellementprofil-client/assets/template-profil.md — Template profil complet complémentaire