客户持仓诊断助手 - 普通客户版，专用于普通零售客户的持仓分析和诊断。 以下情况请主动触发此技能： - 用户粘贴客户持仓列表，问"帮我看看这个持仓怎么样" - 用户描述客户持仓情况，问"这个持仓有什么问题吗" - 用户需要给客户做持仓分析、配置建议 - 用户问"客户持仓集中吗""风险大吗""需要调整吗" - 用户准备客户回访、持仓检视、配置调整建议 适用于零售客户（资产<50 万），输出简洁易懂的诊断报告。 不要等用户明确说"持仓诊断"——只要涉及客户持仓分析、配置评估，就应主动启动此技能。
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核心定位：为普通零售客户提供简洁、易懂的持仓诊断，聚焦核心风险点和配置建议。
适用客群：资产规模<50 万的零售客户
必要信息：
信息不足时的处理：
| 指标 | 预警线 | 说明 |
|---|---|---|
| 单一产品占比 | >30% | 过度集中 |
| 前三大持仓占比 | >60% | 集中度偏高 |
| 单一行业占比 |
| >40% |
| 行业暴露过大 |
| 股票类资产占比 | >80%（稳健型） | 风险资产过高 |
诊断话术：
您的持仓中，[XX 产品] 占比 [X]%，集中度 [偏高/合理]。建议 [分散配置/保持现状]。
| 客户风险等级 | 建议股票类占比 | 预警信号 |
|---|---|---|
| 保守型 | 0-20% | >30% 需提示 |
| 稳健型 | 20-40% | >50% 需提示 |
| 平衡型 | 40-60% | >70% 需提示 |
| 成长型 | 60-80% | >90% 需提示 |
| 进取型 | 80-100% | - |
诊断话术：
您的风险等级是 [XX 型]，当前股票类资产占比 [X]%，[符合/超出] 风险承受能力。建议 [调整方向]。
常见问题：
诊断话术：
您持有的 [A 基金] 和 [B 基金] 前十大重仓股重合度达 [X]%，存在重复配置。建议 [保留一只/合并配置]。
浮亏客户：
浮盈客户：
诊断要点：
诊断框架：
建议方向：
诊断框架：
建议方向：
诊断框架：
建议方向：
【持仓诊断简报】
✅ 做得好的地方：
- [优点 1]
- [优点 2]
⚠️ 需要关注：
- [风险点 1]
- [风险点 2]
💡 建议：
- [建议 1]
- [建议 2]
有需要随时联系我详细沟通。
# 持仓诊断报告
## 一、持仓概览
- 总资产：[X] 万
- 产品数量：[X] 只
- 整体盈亏：[X]%
## 二、核心发现
### 优点
- [优点 1]
- [优点 2]
### 风险点
- [风险点 1]
- [风险点 2]
## 三、配置分析
- 资产类别分布
- 行业分布
- 风险匹配度
## 四、调整建议
- [建议 1]
- [建议 2]
## 五、后续跟踪
- 建议 [X] 个月后复检
- 关注 [XX 指标/事件]
【开场】
"您好 XX 总，我是 XX，今天给您做个持仓检视，耽误您几分钟。"
【告知整体情况】
"目前您持仓整体 [浮盈/浮亏]X%，主要受 [市场/产品] 影响。"
【指出核心问题】
"我发现 [1-2 个核心问题]，想跟您沟通一下。"
【给出建议】
"我的建议是 [具体建议]，您看怎么样？"
【确认后续】
"您看这样安排可以吗？有问题随时联系我。"
| 维度 | 普通客户版 | 高净值版 |
|---|---|---|
| 报告深度 | 简洁，1-2 页 | 详细，5-10 页 |
| 分析维度 | 核心风险点 | 全方位分析 |
| 产品范围 | 公募基金为主 | 含私募、信托等 |
| 税务考虑 | 一般不涉及 | 需考虑税务规划 |
| 沟通方式 | 微信/电话 | 面谈为主 |