客户持仓诊断助手 - 高净值版，专用于高净值客户的深度持仓分析和诊断。 以下情况请主动触发此技能： - 用户需要为高净值客户（资产>300 万）做深度持仓分析 - 用户描述复杂持仓结构（含私募、信托、海外资产等） - 用户需要全方位资产配置诊断（含税务、传承、流动性规划） - 用户准备高净值客户面谈材料、资产配置报告 - 用户问"高净值客户持仓怎么诊断""私行客户配置建议" 输出专业、深度的诊断报告，含税务、传承、风险等多维度分析。 不要等用户明确说"高净值诊断"——只要涉及高净值/私行客户的复杂持仓分析，就应主动启动此技能。
核心定位：为高净值客户提供深度、全方位的持仓诊断和资产配置分析，含税务、传承、风险隔离等高级维度。
适用客群：资产规模>300 万的高净值/私行客户
必要信息：
| 类别 | 具体内容 |
|---|---|
| 持仓信息 | 所有账户持仓（证券、基金、私募、信托、保险、海外等） |
| 客户画像 | 年龄、职业、家庭结构、风险等级、投资目标 |
| 财务情况 | 年收入、现金流、负债情况、担保情况 |
| 流动性需求 | 短期用款计划、大额支出预期 |
| 税务身份 | 税务居民身份、跨境税务考量 |
| 传承意愿 | 财富传承规划、家族信托需求 |
信息不足时的处理：
战略资产配置 (SAA) 诊断：
| 资产类别 | 建议配置区间 | 诊断要点 |
|---|---|---|
| 现金及货币 | 5-15% | 应急资金、短期用款 |
| 固定收益 | 20-40% | 稳健底仓、现金流 |
| 权益类 | 30-60% | 增值核心、长期收益 |
| 另类投资 | 10-30% | 分散风险、增强收益 |
| 海外资产 | 10-30% | 货币分散、全球配置 |
诊断输出：
| 风险类型 | 诊断方法 | 预警信号 |
|---|---|---|
| 市场风险 | Beta 暴露、VaR 分析 | 单一市场暴露>50% |
| 信用风险 | 持仓信用评级、违约概率 | 低评级信用债>20% |
| 流动性风险 | 资产变现周期、赎回限制 | 低流动性资产>30% |
| 汇率风险 | 外币资产占比、对冲情况 | 单一货币>50% |
| 集中度风险 | 单一资产/行业/管理人占比 | 单一>25% |
私募基金：
信托产品：
保险产品：
诊断要点：
优化建议：
诊断要点：
建议方向：
诊断框架：
| 时间维度 | 资金需求 | 匹配资产 |
|---|---|---|
| 即时 (0-3 月) | 日常支出、应急 | 活期、货币基金 |
| 短期 (3-12 月) | 大额消费、投资 | 短债、理财 |
| 中期 (1-3 年) | 教育、购房 | 中债、定增 |
| 长期 (3 年+) | 养老、传承 | 权益、私募、信托 |
诊断框架：
建议方向：
诊断框架：
建议方向：
诊断框架：
建议方向：
# 资产配置诊断报告
## 执行摘要
- 核心发现（3-5 条）
- 关键建议（3-5 条）
## 一、客户画像
- 基本信息
- 财务目标
- 风险偏好
## 二、持仓现状分析
### 2.1 资产配置概览
### 2.2 风险敞口分析
### 2.3 产品层面诊断
## 三、核心问题识别
- 问题 1：[描述 + 影响]
- 问题 2：[描述 + 影响]
## 四、配置建议
### 4.1 战略资产配置建议
### 4.2 产品调整建议
### 4.3 税务优化建议
### 4.4 传承规划建议
## 五、实施计划
- 短期行动（1-3 月）
- 中期行动（3-12 月）
- 长期规划（1-3 年）
## 六、风险提示
- 市场风险
- 流动性风险
- 其他特定风险
## 附录
- 详细持仓表
- 业绩对比表
- 参考数据
【客户资产配置摘要】
客户：[姓名] | 资产规模：[X] 万 | 风险等级：[XX]
✅ 配置亮点
- [亮点 1]
- [亮点 2]
⚠️ 核心风险
- [风险 1]
- [风险 2]
💡 关键建议
1. [建议 1]
2. [建议 2]
3. [建议 3]
📅 后续安排
- [时间] 完成 [事项]
- [时间] 复检 [指标]
| 维度 | 普通客户版 | 高净值版 |
|---|---|---|
| 报告深度 | 简洁，1-2 页 | 详细，5-10 页 + |
| 分析维度 | 核心风险点 | 全方位（含税务、传承） |
| 产品范围 | 公募基金为主 | 全品类（含私募、信托、海外） |
| 沟通方式 | 微信/电话 | 面谈为主 |
| 服务频率 | 季度/半年 | 月度/季度 |
| 资源协调 | 一般 | 需协调税务、法律等 |