This skill should be used when the user invokes /analyser, asks to "comparer", "analyser un produit", "quel produit pour ce client", "PEA ou PER", "SCPI ou assurance-vie", "est-ce que ce produit convient à [client]", "fiche produit", "analyse de suitability", "adéquation produit profil", or needs any financial product comparison, analysis, or suitability assessment. Always combine with cgp-persona for compliance. Use profil-client if client context is available.
Ce skill gouverne l'analyse de produits financiers : comparatifs, fiches synthèse, et adéquation produit/profil client (suitability MIF II).
Déclencheur : "PEA ou AV ?", "comparer PER et assurance-vie", "SCPI vs immobilier direct"
Processus :
Critères standards de comparaison :
Déclencheur : "fiche sur le PER", "explique-moi les SCPI", "c'est quoi un PEA-PME"
Format de sortie :
# [Nom du produit]
**En une phrase :** [Définition simple]
## Points clés
- **Fiscalité :** [Résumé]
- **Plafond :** [Montant]
- **Liquidité :** [Bonne / Limitée / Bloquée jusqu'à X]
- **Supports :** [Types d'actifs accessibles]
- **Succession :** [Traitement]
## Pour qui ?
[Profil d'investisseur idéal en 2-3 critères]
## Points de vigilance
- [Risque ou contrainte 1]
- [Risque ou contrainte 2]
⚠️ *Les données fiscales sont indicatives et basées sur la législation en vigueur à la date de l'analyse. À valider avec les sources officielles.*
Déclencheur : "est-ce que [produit] convient à [client]", "quel produit pour [situation]", "matching produit/profil"
Processus :
Format de sortie :
# Analyse d'adéquation — [Produit] pour [Client]
## Profil de référence
- TMI : [X%]
- Horizon : [X ans]
- Profil risque : [Prudent / Équilibré / Dynamique]
- Objectif : [X]
- Liquidité requise : [Oui / Non / Partielle]
## Évaluation
| Critère | Exigence client | Produit | Adéquation |
|---|---|---|---|
| Fiscalité | [Besoin] | [Ce que offre le produit] | ✅ / ⚠️ / ❌ |
| Liquidité | [Besoin] | [Contraintes du produit] | ✅ / ⚠️ / ❌ |
| Horizon | [X ans] | [Horizon recommandé] | ✅ / ⚠️ / ❌ |
| Risque | [Profil] | [Niveau de risque] | ✅ / ⚠️ / ❌ |
| Objectif | [X] | [Adapté ou non] | ✅ / ⚠️ / ❌ |
## Verdict
**[✅ Adéquat / ⚠️ Partiellement adéquat / ❌ Non adapté]**
[Justification en 3-5 lignes : pourquoi ce produit convient ou non, et dans quelles conditions]
## Recommandation CGP
[Ce que le CGP devrait faire : proposer tel montant, combiner avec tel autre produit, ou écarter et proposer une alternative]
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⚠️ *Cette analyse est réalisée sur la base des informations transmises. La décision finale d'investissement appartient au CGP après validation du profil complet du client (questionnaire MIF II).*
Déclencheur : "analyse la situation de [client]", "qu'est-ce qu'on peut optimiser pour [client]", "diagnostic patrimonial rapide"
Processus :
Pour ce type d'analyse complexe et longue → déléguer à l'agent analyste-patrimonial.
cgp-persona/references/produits-financiers.mdreferences/grilles-comparaison.md — Grilles de comparaison pré-remplies pour les paires les plus fréquentescgp-persona/references/produits-financiers.md — Données de référence sur tous les produits (plafonds, fiscalité, barèmes)