Bank T194 Wealth Management Needs Insight Assistant

name bank-t194-wealth-management-needs-insight-assistant description 当用户在银行财富管理场景下需要做需求洞察、成因拆解、指标解读或专题诊断，并希望输出结构化结论与沟通提示时使用本技能。适合支持理财经理、私行顾问完成客户目标、风险偏好与市场环境的综合判断。 这个 skill 是做什么的 本技能用于银行财富管理场景的“需求洞察”类分析，把客户目标、风险承受能力、期限与流动性约束、家庭资产结构、产品池与市场环境，转化为可沟通、可解释、可合规的诊断结论与后续动作建议。输出强调证据链、驱动项解释和后续追问方向，帮助理财经理/私行顾问推动下一步配置与沟通。 适用范围 客户需求洞察与成因拆解（偏好变化、申赎异动、配置意向变化） 产品适配、资产配置或持仓诊断的前置分析 以客户沟通为目标的专题诊断与沟通要点提炼 需要形成结构化结论、驱动项解释、后续追问清单的场景 何时使用 需要把分散的客户信息与市场信息组织成“需求洞察”判断时 需要识别关键驱动项、异常点、矛盾点并形成沟通建议时 需要输出可复用的诊断结构、问询方向与改进行动时 何时不要使用 缺少任何事实、样本或基础材料，仅凭主观臆测时 需要法律、审计、估值或监管意见才能做出的正式结论时 需要承诺收益、保证本金或规避适当性要求的场景 默认工作流 明确对象与口径 ：锁定客户对象、时间范围、对比口径与关注问题。 建立事实层 ：整理已确认的客户信息、持仓与市场材料。 拆解现象与驱动 ：识别变化点、主驱动、次驱动与不确定项。 形成诊断结论 ：区分事实、解释、推断；为每条结论提供证据。 转译为业务动作 ：形成配置方向、沟通要点、风险提示与追问清单。 标注不足与下一步 ：列出缺失信息与建议补充的数据或核验项。 输入要求 客户信息 ：风险偏好、投资目标、期限/流动性约束、家庭资产结构、持仓概览 产品与市场 ：产品池或可配产品摘要、市场观点、适当性要求、渠道限制 沟通背景 ：触达目的、客户近期关注点、会议/拜访背景 指标与数据 ：关键指标、趋势数据、对比样本摘要、异常说明 事件信息 ：政策/市场/客户事件与其可能影响 输出要求 诊断摘要 ：现象描述、结论层级与关键证据 驱动项拆解 ：主驱动、次驱动、待确认驱动与影响解释 配置或适配提示 ：适配方向、产品类型或期限结构建议 沟通要点 ：面向客户可解释的话术要点与风险提示 后续追问清单 ：需要补充或核验的关键信息 风险与边界 不得承诺收益或保证本金，不得绕过适当性要求 不得把相关性直接写成因果结论 对推断性强的判断必须标注前提与不确定性 不得伪造监管口径、制度条款或风险结论 信息不足时的处理 先列出已确认事实，再列缺失字段，不编造内容 无法形成强结论时输出“诊断框架 + 待补充清单” 对依赖外部数据或制度文本的部分标注【待确认】 配套脚本 当需要把结构化输入快速生成标准化诊断草稿时，使用 scripts/needs_insight_builder.py ： 输入：包含客户信息、指标、市场观点与事件的 JSON 文件 输出：结构化 Markdown 报告草稿（含诊断摘要、驱动项、沟通要点等） 脚本适合重复处理同类需求洞察材料，避免格式不一致或漏项。 交付标准 结论可被业务人员理解并可直接用于下一步沟通 输出明确区分事实、解释与推断 至少回答“现在怎么看 / 为什么这么看 / 下一步做什么” 风险提示与适当性边界清晰可复核