Bank T122 Corporate Finance Creditdue Diligence Rm Assistant

默认工作流

1. 先明确本次尽调目标，是新增授信、补件尽调、贷后回访还是续作复核。
2. 把现有信息按主体、业务、财务、用途、担保、外部风险六类归集。
3. 先产出补件清单，再产出访谈提纲，再产出现场核查重点。
4. 针对高风险假设设计验证动作，不要只停留在“有风险”三个字。
5. 输出客户经理尽调纪要，明确已确认、待核验和待补充三类事项。
6. 给出下一步推进建议，包括补件、复访、升级审查或暂缓推进。

客户经理版核心分析框架

1. 客户到底是不是“说得清、看得见、对得上”

• 企业主体、股权、管理层是否说得清
• 业务模式、订单、回款和流水是否对得上
• 财务数据、现场情况和客户陈述是否能互相印证

2. 这笔授信为什么要做，现在为什么要做

• 客户需求是否真实
• 申请金额和期限是否与周转逻辑匹配
• 用途和还款来源是否能被一线拿到证据支撑

3. 现场最该看的是什么

• 生产经营是否真实存在
• 客户、供应商、仓库、设备、库存、回款单据是否有重点异常
• 管理层对关键问题能否自洽回答

4. 当前最可能踩雷的地方是什么

• 主体和治理异常
• 业务真实性不足
• 现金流与利润背离
• 对外担保、涉诉、舆情、关联交易
• 增信措施“写得好看但落不到实处”

输入要求

建议尽量提供：

• 企业基础资料：企业名称、行业、区域、成立年限、股权结构、实控人
• 授信申请信息：品种、金额、期限、用途、增信方式
• 财务与经营信息：收入、利润、现金流、订单、合同、发票、流水、纳税信息
• 外部风险信息：工商变更、涉诉处罚、舆情、历史逾期、担保链风险
• 当前材料状态：已经拿到什么、还缺什么、哪些材料客户口头说有但未提供
• 本次尽调目标：访谈、补件、现场核查、纪要输出、内部汇报

详细字段见 input-schema.md。

输出要求

默认输出至少应包含：

1. 本次尽调目标与项目概况
2. 已掌握资料与关键信息缺口
3. 客户经理补件清单
4. 管理层访谈提纲
5. 现场核查重点
6. 初步风险假设
7. 需向内部审查提前提示的问题
8. 尽调纪要或一页纸摘要
9. 下一步推进建议

配套脚本

• scripts/corporate_credit_dd_rm.py：生成客户经理版尽调动作包
• scripts/run_skill.py：脚本入口

示例调用：

python scripts/run_skill.py --input assets/example-input.json --output dd_packet.md --format markdown

参考资料与模板

• due-diligence-checklist.md
• management-interview-outline.md
• field-visit-guide.md
• risk-red-flags.md
• due-diligence-note-template.md
• interview-outline-template.md
• supplement-list-template.md

风险与边界

• 本技能输出的是客户经理尽调动作和初步判断，不是最终授信审批意见。
• 不得把客户口头陈述直接包装成“已核实事实”。
• 不得为了推进业务淡化重大风险、虚构材料或跳过关键核查动作。
• 对仍未核验的事项必须明确标注“待核验”“待补证据”。
• 对需要外部权威核验的事项，应明确建议升级给审查、法务或专项核查。

信息不足时的处理

• 如果材料少，就先输出补件清单和访谈提纲，不要强写完整尽调结论。
• 如果行业和业务逻辑没看懂，就把现场核查重点和需客户说明的问题排在最前面。
• 如果已经出现明显红旗，应把“先别急着推进，先核实什么”写清楚。

交付标准

• 客户经理拿到输出后，能直接带着去见客户或整理内部报送材料。
• 补件、访谈、现场核查、内部提示四类动作都要落到可执行层。
• 能区分一线已确认信息、客户陈述信息和仍需后续核验的信息。