Vulgariser

Usage : Le CGP veut expliquer rapidement un concept en rendez-vous ou dans un email.

**[Concept] — En simple**

[Définition en 1-2 phrases, sans jargon]

**Concrètement pour vous :**
[Ce que ça change dans la vie du client, avec des chiffres si possible]

**Analogie :**
[Comparaison avec quelque chose de familier : maison, salaire, retraite...]

Format 2 — Fiche pédagogique (pour remettre au client)

Usage : Document court à imprimer ou envoyer au client.

# [Concept] — Ce que vous devez savoir

## En une phrase
[Définition ultra-simple]

## Comment ça fonctionne ?
[2-3 étapes ou mécanismes clés, expliqués avec des mots simples]

## Exemple concret
[Chiffres réels, situation typique du client si possible]

## Avantages pour vous
- [Avantage 1]
- [Avantage 2]

## Points à retenir
- [Point clé 1]
- [Point clé 2]

*Des questions ? Votre conseiller est disponible pour en discuter.*

Format 3 — FAQ (pour une rubrique site web ou newsletter)

Usage : Répondre à une question fréquente de façon structurée.

**Q : [Question telle que la poserait un client]**

R : [Réponse directe en 2-3 phrases. Puis développement si nécessaire.]

**À retenir :** [Une phrase de synthèse]

Concepts fréquents et angles de vulgarisation

Fiscalité

• TMI → "C'est le taux que vous payez sur le dernier euro gagné, pas sur tout votre revenu"
• Flat tax (PFU) → "Un impôt simplifié à taux fixe de 30% sur vos revenus financiers"
• Déficit foncier → "Les travaux que vous faites sur votre bien locatif réduisent vos impôts"
• IFI → "Un impôt qui concerne uniquement les patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1,3 M€"

Produits

• PER → "Un compte épargne retraite : ce que vous y versez aujourd'hui, vous ne le payez pas en impôts cette année"
• SCPI → "De l'immobilier collectif : vous achetez une part d'un immeuble de bureaux ou de commerces, et vous recevez des loyers au prorata"
• Unités de compte → "La partie de votre assurance-vie investie en Bourse : elle peut monter, elle peut baisser"
• Fonds euros → "La partie sécurisée de votre assurance-vie : votre capital est garanti, mais le rendement est limité"
• Démembrement → "Séparer la propriété en deux : l'usufruit (droit de l'utiliser) et la nue-propriété (droit de le posséder un jour)"

Succession

• Abattement de 100 000 € → "Chaque enfant peut recevoir jusqu'à 100 000 € de ses parents sans payer de droits de succession — et ça se renouvelle tous les 15 ans"
• Assurance-vie hors succession → "L'argent dans votre assurance-vie n'entre pas dans votre succession si les bénéficiaires sont bien désignés — c'est comme si vous le donnez directement"
• Testament → "Votre dernière volonté écrite — sans testament, c'est la loi qui décide qui hérite de quoi"

Règles de vulgarisation

• Jamais deux sigles non définis dans la même phrase
• Toujours une implication concrète ("ce que ça change pour vous concrètement")
• Chiffres ronds pour les exemples (100 000 € plutôt que 98 450 €)
• Ton positif et rassurant — ne pas effrayer, ne pas condescendre
• Valider la compréhension : finir une explication orale par "Est-ce que ça vous parle ?"

Ressources complémentaires

• references/glossaire-client.md — 40+ termes financiers traduits en langage client