Finance

/finance report [month]

AI 月度财务分析。默认上个月（完整月），可指定如 2026-02。

数据获取（并行运行 5 个 bean-query）：

cd ~/Desktop/Notes/Personal/Finance

# 1. 本月收入明细
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT account, sum(convert(position, 'USD')) as total WHERE account ~ 'Income' AND year = YEAR AND month = MONTH GROUP BY account ORDER BY total"

# 2. 本月支出明细
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT account, sum(convert(position, 'USD')) as total WHERE account ~ 'Expenses' AND year = YEAR AND month = MONTH GROUP BY account ORDER BY total DESC"

# 3. 上月支出（用于环比）
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT account, sum(convert(position, 'USD')) as total WHERE account ~ 'Expenses' AND year = PREV_YEAR AND month = PREV_MONTH GROUP BY account ORDER BY total DESC"

# 4. 本月大额单笔（>$100，不含房租）
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT date, narration, account, position WHERE account ~ 'Expenses' AND NOT account ~ 'Rent' AND number > 100 AND year = YEAR AND month = MONTH ORDER BY number DESC"

# 5. 生活账户余额
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT account, sum(convert(position, 'USD')) WHERE account ~ 'Assets:Chase' OR account ~ 'Liabilities:Chase' GROUP BY account"

AI 分析内容（五个板块）：

1. 收支概览

• 收入 / 支出 / 净结余
• 和上月环比（↑↓百分比）

2. 支出分类 Top 10

• 按大类聚合（Food = Restaurants + Groceries + Delivery + Coffee）
• 每类标 emoji 和占比
• 子分类缩进展示

3. 环比分析

• 哪些分类比上月增长/减少最多
• 标注异常波动（环比 >50% 或新增分类）

4. 大额 & 非常规支出

• 列出 >$100 的单笔（不含房租）
• 标注是否为周期性支出（车险、DMV 等）

5. 现金流健康评估 & 建议

• 现金流评分：收入能否覆盖支出（不含家人汇款）
• 银行余额趋势：本月末 vs 上月末
• 消费结构评价：必要支出（房租/水电/保险）vs 可选支出（餐厅/购物/旅行）占比
• 具体建议：2-3 条可执行的（如"餐厅本月 $800 超过上月 50%，考虑多做饭"）
• 周期性支出提醒：下个月有没有到期的大额支付

输出到对话中展示，不写入文件。

/finance dashboard

更新 Obsidian Dashboard 页面（Finance/Dashboard.md）。

数据获取（并行运行）：

cd ~/Desktop/Notes/Personal/Finance

# 1. 账户余额 (bean-query)
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT account, sum(convert(position, 'USD')) WHERE account ~ 'Assets:Chase' OR account ~ 'Assets:Cash' OR account ~ 'Assets:BoA' GROUP BY account"

# 2. 本月收支 (bean-query)
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT root(account, 1), sum(convert(position, 'USD')) WHERE (account ~ 'Income' OR account ~ 'Expenses') AND year = YEAR AND month = MONTH GROUP BY root(account, 1)"

# 3. Top 支出分类 (bean-query)
conda run -n finance bean-query main.beancount \
  "SELECT account, sum(convert(position, 'USD')) as total WHERE account ~ 'Expenses' AND year = YEAR AND month = MONTH GROUP BY account ORDER BY total DESC LIMIT 10"

# 4. 投资实时价格 (yfinance)
conda run -n finance python investments.py --live --json

# 5. Splitwise 余额
conda run -n finance python splitwise_balance.py --json

投资板块用 --live 的实时数据更新市值、总收益、YTD，标注 Updated: YYYY-MM-DD HH:MM。 收益绿色 <span style="color:#4CAF50">, 亏损红色 <span style="color:#F44336">。

Splitwise 板块用 splitwise_balance.py --json 更新 net 和明细。

写入 Finance/Dashboard.md，格式见下方模板。

/finance fava

启动 fava web UI：

conda run -n finance fava ~/Desktop/Notes/Personal/Finance/main.beancount --host 127.0.0.1 --port 5001 &

如果 5001 已被占用，试 5002。告诉用户 URL。

Dashboard 模板

# 💰 Finance Dashboard
> Last updated: {date} by Claude

## Account Balances
| Account | Balance |
|---------|---------|
| Chase Checking (...2679) | $X,XXX |
| Chase Savings (...0791) | $X,XXX |
| Cash | $XXX |

## Fidelity (估值需手动更新)
| Holding | Shares | Cost Basis |
|---------|--------|------------|
| MSFT | XX | $XX,XXX |
| GOOG | X | $XXX |
| ... | ... | ... |

## This Month ({month})
| | Amount |
|--|--------|
| Income | $X,XXX |
| Expenses | $X,XXX |
| **Net** | **+$X,XXX** |

### Top Expenses
| Category | Amount | % |
|----------|--------|---|
| Rent | $X,XXX | XX% |
| Food | $XXX | XX% |
| ... | ... | ... |

## Monthly Trend
| Month | Income | Expenses | Net |
|-------|--------|----------|-----|
| 2026-03 | ... | ... | ... |
| 2026-02 | ... | ... | ... |
| 2026-01 | ... | ... | ... |
| ... | ... | ... | ... |

## Data Coverage
- Checking: {earliest} ~ {latest}
- Savings: {earliest} ~ {latest}
- CSP: {earliest} ~ {latest}
- Fidelity: {earliest} ~ {latest}
- Total transactions: {count}

---
*fava: `conda run -n finance fava main.beancount --port 5001`*

注意事项

• conda 环境: finance（beancount + fava）
• 所有 bean-query 命令必须在 ~/Desktop/Notes/Personal/Finance/ 目录下运行
• 导入前必须列出找到的文件让用户确认
• 投资估值优先用 investments.py --live --json（yfinance 实时价格），fallback 到 Fidelity Positions CSV
• /good-morning 和 /finance dashboard 时自动拉实时价格更新投资板块
• Dashboard 投资板块必须标注 Updated: YYYY-MM-DD HH:MM（精确到分钟）
• YTD baseline: $210,074.22（2025/12/31），存在 investments.py 的 YTD_BASELINE 常量
• processed.json 记录已导入交易的指纹，保证增量导入不重复
• 生活账户和投资账户严格分开，不互相挪用
• Strong He 的 Zelle 是自转账，不算支出（待改为 Assets 内部转移）
• Discover 卡和 Bilt 卡暂无消费明细
• 周期性支出（车险 $899/6mo、DMV $207/12mo）在 report 中做平摊分析
• /finance report 输出到对话，不写入文件；/finance dashboard 写入 Dashboard.md